Хавала - тайното банкиране на подземния свят

В България има десетки брокери, които уреждат подобни транзакции 

Финансират се терористични клетки и всякакви престъпни дейности, а парите никога не могат да бъдат проследени

Родни каналджии използват подземното банкиране хавала, което не оставя никакви следи от движение на пари, защото реално такова няма. Какво представлява хавала? Откъде са корените на гениалната схема? Как функционира и гарантира спокойствие на бандитите? Тези въпроси за мистериозната схема са често задавани.

Хавала е неформален метод за прехвърляне на пари без реално физическо движение на парите. Описва се като "паричен превод без движение на пари", като подземно банкиране, а някой дори я описват просто с думата "доверие".

Хавала се използва като алтернативен канал за парични преводи, който съществува извън традиционните банкови системи или компании за бързи преводи. Транзакциите между хавала брокерите (хаваладари) се извършват дистанционно, тъй като системата е базирана на доверие и на услуги в различен вид.

За разлика от конвенционалния метод за прехвърляне на пари през граница чрез банкови преводи паричните преводи в хавала се организират чрез мрежа от хаваладари или дилъри на хавала. Те водят неофициален електронен дневник, за да записват всички кредитни и дебитни транзакции по сметките си, но той е сигурно криптиран. Дълговете между дилърите на хавала могат да бъдат уредени по най-различни начини - в брой, в прехвърляне или използване на имущество или в други услуги, които вече влизат в по-мрачния аспект на ъндърграунд света. Хаваладар, който не спазва своята част от сделката в подразбиращата се договорна система, бива определен като такъв, който е загубил честта си и е отлъчен от мрежата.

Примерно, ако някой иска да прекара нелегално пари на свои близки или на кримиорганизация, или на каналджии, или на терористична организация, или на когото и да било, то той реално трябва да намери хаваладар в страната, в която се намира, който ще уреди всичко.

Например Иван, който живее в България, иска да изпрати 5 хиляди евро на Петър, който живее в Чехия, но без да оставя следи от транзакцията. Иван се свързва с хаваладар в България и му дава парите. Впоследствие брокера се свърза със свои колега в Чехия и му дава указания - на кого да даде парите, кога и къде да му ги остави. Всичко това става, без брокерът от България да изпраща пари. Парите ги изважда директно брокерът от Чехия, който ги носи където и на когото трябва. Впоследствие брокерът в Чехия, който е дал тези 5 бона, може да поиска услуга от хаваладара у нас след известно време. Тя може да се изразява отново във финансова услуга в рамките на тези 5 хиляди лева или пък може да поиска да настани някой някъде за известен период от време, да укрие някого. В някой случай може дори да поиска да прекара мигранти през граница, да заплаши някой, да ограби нещо и други подобни сценарии, но тогава може да се иска доплащане. Тези случаи са от по-мрачната страна на организацията Хавала. По този начин няма никакви следи от движение на пари, защото движение на пари реално няма. Казано с една дума, единият хаваладар дължи на другия хаваладар 5 хиляди евро, които може да поиска по най-различни начини. Всеки хаваладар, който се бръкне да даде, както е в примера 5 хил. евро, получава комисионна от тези пари. Например, ако даденият човек иска да бъдат преведени 5 хил. евро, хаваладарът взема 100 евро комисиона или както се договорят. Тук трябва да се отбележи, че част от тази комисиона отива в касата на хавала. Какво точно представлява тя и как функционира, все още не е напълно ясно. Ясно е обаче, че активите на хавала са стотици милиони евро.

Хавала се използва от каналджийски организация, от терористични клетки и като цяло за всякакви транзакции, които подпомагат различни престъпни дейности.

Например мигрантите, които често изпращат парични преводи на роднини и приятели в страните си на произход, намират системата хавала за предимство. В допълнение към удобството и бързината на извършване на хавала таксите обикновено са ниски в сравнение с високите лихви, които банките начисляват. За да насърчат валутните преводи чрез хавала, дилърите понякога освобождават използващите схемата от плащане на такси - особено ако видят, че нямат много финанси. Това се отнася предимно, когато мигрант изпраща пари на семейството си, което е в Ирак, Иран, Пакистан и др.

Хавала се използва и за финансиране на тероризъм. Според специалисти по цял свят, които от години борят хавала, мрежата не може да бъде спряна. Голяма част от разкриването на терористични клетки включва проследяване на движението на парите, тъй като терористичните организации се финансират и се нуждаят от пари, за да купуват оръжия и да изхранват хората си. Транзакциите чрез хавала не могат да бъдат проследени, което е ад за разследващите.

Хавала възниква в Южна Азия през VIII век и се използва по целия свят днес, особено в ислямската общност като алтернативен начин за извършване на парични преводи. Подземното банкиране от години вече се ползва и от ъндърграунда у нас, а хаваладари са десетки. На много места по света има специални закони, които правят хавала незаконна, но това не помага особено. В Индия, Амарика, Пакистан, Афганистан, Ирак, Иран и много други.

 Каналджийска мрежа

Само преди дни у нас бе разбита голяма каналджийска мрежа, която разчита именно на подземното банкиране, което хавала осигурява. Това бе разкрито от Европол.

Европейската служба разпространи информация за акцията в България, според която в операцията са участвали спецслужби от България, Гърция, Румъния и Молдова, подпомагани от Европол.

Това действие беше част от по-широко разследване в рамките на координирана от Европол регионална оперативна група, базирана в София, насочена срещу организирани престъпни групи, прекарващи мигранти през България и в Западна Европа. Общо 18 души бяха арестувани, включително и тартор на организацията, отбелязва Европол.